廣州市住房公積金個人住房抵押貸款實施辦法

　　中國人民銀行廣州分行營業管理部

　　第一章 總則

　　第一條 為深化本市住房制度改革，支持和鼓勵干部、職工購房，改善居住條件，根據《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》、《廣州市住房公積金條例》以及《關于廣州市直屬機關事業單位住房貨幣分配的實施方案(試行)》，結合本市的實際情況，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱委托人是指廣州市住房公積金管理中心;受托人是指受委托人委托辦理住房公積金個人住房抵押貸款業務的商業銀行;借款人是指具備本辦法所規定的條件向委托人提出借款申請的自然人。

　　第三條 住房公積金個人住房抵押貸款，是指按規定實行了住房公積金制度或住房貨幣分配制度的職工，以在本市購買的自住普通住房作抵押所申請的住房公積金低息貸款。

　　第四條 住房公積金個人住房抵押貸款實行向中低收入職工家庭傾斜的政策和繳存住房公積金義務與權利對等的原則。

　　第五條 住房公積金個人住房抵押貸款業務由受托人根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等內容具體辦理;并代理委托人履行本辦法規定的有關權利與義務。年度貸款計劃由廣州市住房制度改革領導小組確定。

　　第二章 貸款對象和貸款條件

　　第六條 貸款對象，是指按規定實行了住房公積金制度或住房貨幣分配制度的職工。

　　第七條 貸款條件。同時具備下列條件者，可申請住房公積金個人住房抵押貸款：

　　(一)具有城鎮常住戶口或有效居留證件;

　　(二)具有按規定繳存住房公積金或參加住房貨幣分配的證明;

　　(三)銀行存款達到所購住房總價款的20%以上(含20%);

　　(四)具有穩定的職業和穩定的收入來源，有償還貸款本息的能力;

　　(五)簽訂了購買住房的合同或協議;

　　(六)符合委托人和受托人規定的其他條件。

　　第八條 每個符合貸款條件的借款人只能享受一次住房公積金個人住房抵押貸款。

　　第三章 貸款的額度、期限和利率

　　第九條 貸款額度。辦理貸款，每筆貸款額度必須同時符合以下條件：

　　(一)按借款人在離、退休年齡內所繳存的住房公積金或所獲得的住房貸幣分配補貼總額計算;其配偶、同戶成員或非同戶的直系血親，經本人同意，也可以計算其份內額度;

　　(二)經不高于所購住房評估價值的80%計算;

　　(三)最高貸款額暫定為16萬元，今后，根據住房公積金的歸集情況和社會經濟發展水平進行調整。

　　住房公積金貸款額不足時，借款人可向受托人申請商業性購房抵押貸款，并另行簽訂合同。

　　第十條 貸款期限最長不超過20年。

　　第十一條 貸款利率。按照中國人民銀行規定的住房公積金個人住房貸款利率執行。

　　第四章 貸款程序

　　第十二條 職工申請住房公積金個人住房抵押貸款，應到受托處填寫借款申請書，并連同本辦法第七條規定的有關證明文件，交受托人審查。

　　第十三條 受托人審查同意后，將借款申請書連同有關資料送委托人審批。

　　第十四條 委托人審查批準后，借款人按規定辦理房屋抵押及保險等有關手續，并與受托人簽訂借款合同。

　　第五章 貸款抵押、償還

　　第十五條 借款人必須將所購住房用于貸款抵押，以預售房產(期貨)作抵押，應將預售房屋合同和市國土房管局出具的抵押登記備案證明交受托人保管，預售房單位在辦好《房地產證》和《他項權證》并交受托人保管之前，如借款人違約，預售房單位承擔連帶按期償還貸款本息責任

　　。

　　第十六條 抵押房產的價值以具有資格的廣州市房地產估價機構評估的價格為準;未經受托人同意，借款人已抵押的房產不得再作其他抵押或出租、轉讓、變賣、贈予。

　　第十七條 借款人在辦理房公積個人住房抵押貸款的同時，又申請了商業性購房抵押貸款的，對所購房產進行處分時，所得款項須按比例償還。

　　第十八條 借款人應按照借款合同償還到期的貸款本息，超過銀行寬限期仍不償還的，受托人應按規定加收滯納金。

　　第十九條 貸款采取按月償還方式。如借款人連續6個月沒有按借貸合同約定償還貸款本息，受托人有權通知預售房單位內代為償還。

　　第二十條 借款人還清全部貸款本息后，受托人應在三十日內將抵押房地產權證及其他權益文件退回借款人，并到市國土房管局辦理抵押登記注銷手續。

　　第二十一條 出現下列情況之一的，委托人、受托人可依法對抵押物進行處分：

　　(一)借款人違反本辦法規定之條款;

　　(二)借款人未按借款合同規定的條款嘗還本息;

　　(三)借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼續人、受遺贈人、監護人、或其繼續人、受遺贈人、監護人，或其繼續人、受遺贈人、監護人拒絕履行措款合同之條款。

　　第二十二條 借款人不履行借款合同時，經協商采取作價轉讓或拍賣方式處分抵押物的，所得價款應按下列順序分配：

　　(一)支付處分抵押物的費用;

　　(二)扣除與處分抵押物有關的稅款;

　　(三)償還抵押人所欠貸款本息及違約金、賠償金;

　　(四)剩余部分退還抵押人。

　　處分抵押物所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時，委托人、受托人有權向貸款人追索不足部分。

　　第六章 抵押物及貸款保險

　　第二十三條 借款人在抵押合同簽訂前，必須到受托人認可的保險公司辦理指定險種的抵押物及貸款保險，保險金額不得少于借款額;并將受托人列為保險合同的第一受益人。

　　第二十四條 抵押物及貸款保險期限應與抵押期限一致。在抵押期間，借款人不得以任何理由解除保險合同，否則，受托人有權代為保險，一切費用由借款人承擔，在保險期間，抵押物如發生保險責任范圍以外、因借款過錯而造成的損毀，由借款人負全部責任。

　　第七章 貸款監督

　　第二十五條 借款人應保證貸款專款專用，否則受托人有權提收回貸款。

　　第二十六條 借款事同當事人的任何一方，要求解除或變更原合同內容，應以書面形式通知對方，在未達成協議前，原合同繼續有效。

　　第二十七條 借貸方之間發生糾紛時，應及時協商解決，協商不成時，當事人可依法申請仲裁或向當地人民法院提起訴訟。

　　第二十八條 借款人不符合貸款條件而獲得貸款的，一經發現，即取消其貸款資格，由受托人追回已發放的貸款，并由委托人根據中國人民銀行《貸款通則》的有關規定追究處理。

　　第二十九條 因受托人或委托人的工作人員不負責任。玩忽職守，而導致住房公積金貸款出現損失的，依照國家法律、法規及有關規定追究其領導和工作人員的責任。

　　第八章 附則

　　第三十條 本市行政區域范圍內的各縣級市可參照辦法執行。

　　第三十一條 本辦法由委托人、中國人民銀行廣州分行營業管理部負責解釋。

　　第三十二條 本辦法自公布之日起施行。

　　1999年1月4日